نصائح مفيدة

كيفية تحقيق الاستقلال المالي: نظرية

Pin
Send
Share
Send
Send


الاستقلال المالي يسمح لك بالتحكم بشكل كامل في وقتك. أن تكون مستقلاً ، ليس عليك الاختيار بين العمل وقضاء الوقت مع عائلتك. يهدف هذا الدليل إلى شرح كيفية تحقيق الاستقلال المالي.

معظم ما قيل لك عن نمو المال والدخل والثروة ليس صحيحًا. هذا أمر مفهوم - فكر في من سمعت عنه لأول مرة (أشخاص غريبون ، لأنهم أنفسهم لم يكونوا أغنياء). لكي لا تخلط بين الدخل المرتفع والثروة ، من أجل فهم أهمية وضع أحد الأصول عند اختيار الاستثمار ، يجب عليك قراءة هذه المقالة بعناية فائقة.

بعد ذلك ، ستفهم سبب كسر بعض الرياضيين المحترفين الذين يكسبون 20 مليون دولار سنويًا بسرعة ، ويمكن أن يتحول سائق الحافلة إلى مليونير وليس لديهم أي مخاوف مالية.

في الواقع ، يشرح هذا الدليل خطوة بخطوة كيفية تحقيق الاستقلال المالي. لقد تم تصميمه لإعلامك بكيفية التخلص من المخاوف المتعلقة بالدخل ، والتي قد تسببها صعوبات مالية.

هذا الدليل التدريجي للاستقلال المالي هو جزء من مشروعنا الواسع النطاق الذي يهدف إلى تعليم المستثمرين الجدد كيفية الحصول على المزيد من الدخل.

الدخل ليس ثروة

معظم الناس يعتقدون أن مفتاح الثروة هو وظيفة عالية الأجر. نعم ، من الأسهل بكثير جمع الأصول إذا كان لديك الكثير من الأموال التي تأتي في كل شهر ، ولكن السر الحقيقي لزيادة رأس المال هو عادة إنفاق أقل مما تكسب. هذه كليشيهات ، لكنها حقيقة جوهرية مطلقة وغير قابلة للتغيير للمال. لتجنب هذا الفخ ، يجب أن تفهم أن الربح ليس ثروة.

السر الحقيقي لزيادة رأس المال هو عادة إنفاق أقل مما تكسب.

ما هي الثروة؟ التعريف الخاص بي: الثروة هي جزء من صافي ثروتك (رأس المال مطروحًا منه ديون) ، والتي تولد مكاسب رأس المال والدخل وأرباح الأسهم بدون عملك. إذا كنت طبيباً أو محامياً ، فيجب عليك بذل الكثير من الجهود والعمل لمدة لا تقل عن 12 عامًا للحصول على راتب جيد نوعًا ما.

من ناحية أخرى ، إذا كان لديك محفظة أعمال خاصة ، ومغسلة للسيارات ، ومرآب للسيارات ، والأسهم ، والسندات ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والعقارات ، وبراءات الاختراع ، والعلامات التجارية ، وغيرها من المولدات المالية ، يمكنك الجلوس بجانب حمام السباحة وكسب الدخل.

هذا يعني أنه يمكنك تحقيق الاستقلال المالي والحفاظ على نمط حياتك ، حتى لو لم تبذل أي جهد. و كذلك تذكر أن الثروة تحب الحساب والاهتمام - لذلك من الضروري باستمرار الاستثمار في شيء ما.

يجب قياس مستوى رفاهك بطول المدة التي يمكنك خلالها الحفاظ على مستوى معيشتك دون راتب إضافي. بمعنى آخر ، إذا تعرضت للإطلاق ، فكم من الوقت يمكنك الاستمرار في شراء الملابس والمواد الغذائية والأجهزة المنزلية وألعاب الفيديو ، وما إلى ذلك ، أي كما كنت معتادًا؟

في الواقع ، لن يتمكن الشخص العادي من الوجود لفترة طويلة في مثل هذه الظروف ، وكلما زاد ربحه ، زاد عجبه عن سبب عدم قدرته على الحصول على الاستقلال المالي ، الذي ينزلق مباشرة من يديه.

يجب أن يكون لديك أموال مجانية للاستثمار

قال نابليون هيل: "فكر وكن ثريًا". النجاح المالي يبدأ عادة الادخار. عندما تقدم هذه الفرصة نفسها ، استفد منها ، لأن الأشخاص الذين لديهم مدخرات يحصلون على دخل كبير منهم. وفي بعض الحالات ، يستمر حتى لمدى الحياة.

طريقة واحدة للاستفادة من الفرص الاستثمارية هي الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك. واقع الاستثمار الناجح هو أن هناك مستوى معين يمكنك من خلاله الحصول على أقصى عائد.

على سبيل المثال ، سيكون 10٪ من الدخل من 10،000 دولار "بقدر" 1000 دولار ، وهو أمر غير مرجح أن يعيد تعبئة محفظتك بشكل كبير ، ولكن إذا كان لديك استثمار بقيمة 1،000،000 دولار ، فسيكون الدخل من هذا المبلغ 100000 دولار. هذا ، كما ترى ، أكثر من ذلك بكثير ، على الرغم من أن التكاليف والجهود هي نفسها. أيضا خيار استثمار جيد - الاستثمار في الذهب. بعد كل شيء ، ونادرا ما يهبط الذهب في القيمة.

تراكم الثروة والحصول على الاستقلال المالي هو عملية بطيئة تستغرق بعض الوقت. يجب عليك القيام بأشياء غير مهمة على ما يبدو كل يوم ، مثل تقليل النفقات الخاصة بك وتوليد دخل إضافي وتحويل الأموال إلى حسابات السمسرة والتقاعد بفوائد ضريبية.

بمرور الوقت ، تبدأ مثل هذه الإجراءات في تحقيق نتائج. نظرًا لأنك ستتلقى الدخل ، مع كل مساهمة جديدة ، يمكنك الاستثمار أكثر وأكثر. وهذا ما يسمى يضاعف. هذا هو عندما تبدأ الفائدة وأرباح الأسهم ومكاسب رأس المال في إنشاء فوائدها وأرباح الأسهم ومكاسب رأس المال ، وما إلى ذلك. على سبيل المثال ، يوضح هذا كيف يمكن ، من أصل 10000 دولار ، أن تنمو 2،890،000 دولار بأكثر من 50 عامًا بنسبة 12٪. ودائع فائدة عالية في البنوك.

الطريقة الوحيدة للحصول على المزيد من الأموال "المجانية" هي إما زيادة الدخل (الرواتب ، مبيعات الأعمال ، الساعات المدفوعة ، أو أي نوع آخر من الدخل من شأنه أن يغطي حساباتك) ، أو خفض التكاليف. تذكر هذا مرة واحدة وإلى الأبد. يجب أن يكون اختيارك إما خيار زيادة الإيرادات ، أو خيار خفض التكاليف. ومن الأفضل أن كلاهما وآخر.

ليس كل الدخل متساو. فيما يلي مثال في الخارج للطبيب الذي يكسب من 250،000 دولار في السنة ، منها 95000 دولار هي الضريبة وصافي الربح هو 155،000 دولار. ومع ذلك ، إذا حصل على نفس المبلغ من خلال خطة التقاعد أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإنه لن يدفع عشرة سنتات. هذا هو 95000 دولار إضافية في السنة للتركيب. إذا فعلت الودائع بنسبة 11 ٪ سنويا على مدار أكثر من 30 عامًا ، سيكون هذا مبلغ 18 مليون دولار إضافية من الثروة. نعم ، نعم ، 18،000،000 دولار في الإيرادات يرجع ببساطة إلى نقص الضرائب.

هذا هو السبب في أنك يجب أن تفعل كل ما تستطيع (في حدود المعقول ، بالطبع) لتمويل خطط التقاعد الخاصة بك بالكامل. كل قرار مهم ، حتى لو بدا غير مهم.

الثروة الحقيقية هي السيطرة على وقتك

الثروة الحقيقية هي السيطرة على وقتك. وحتى إذا كنت تستطيع أن تفعل ما تحب كل صباح عند الخروج من السرير ، فلا تعتقد أنك ناجح. أنت مجرد "عبد" مدفوع للغاية من راتبك.

كيف تعرف أنك شخص ثري حقًا؟ بسيط للغاية - يمكنك الانضمام إلى هذه الفئة إذا كان لديك سيطرة كاملة على كيفية قضاء يومك. بالنسبة لمعظم الناس ، هذه ليست أخبارًا ، لكن قلة منهم يفهمون هذه الحقيقة الأساسية حقًا.

لا يهم مقدار المال الذي تحصل عليه إذا كنت تنفق طوال اليوم في العمل وهذا لا يجعلك سعيدًا. إذا كان عليك القيام بأفعال تدفع مقابلها الكثير ولكن لا تجلب لك فرحة حقيقية ، فأنت لا تزال غير ثري.

كل صباح ، عندما تظهر في المكتب أو في مكان العمل ، أو في ورشة العمل ، يجب أن تشعر كما لو كنت ترتدي هدية عيد الميلاد عند تشغيل المفتاح. هذه ليست نصيحة "قالب" قياسية.

إذا وجدت مهنة تمنحك هذا الشعور ، وكنت منضبطًا في إدارة جانب العمل والتحكم في التكاليف ، فأنت تتمتع بميزة كبيرة على منافسيك. وكل ذلك لأنك سوف تستمر في العمل عشر أو خمس عشرة أو ثمانية عشر ساعة في اليوم ، ليس لأنك في حاجة إليها ، أو لأنك تريد سيارة أخرى ، ولكن لأنك تحب العملية والمنتج نفسه. لا يمكنك التغلب على شغفك بهذه الوظيفة.

الدرجات في الدراسات لا علاقة لها بالثروة والاستقلال المالي

وفقًا لبحث مكثف أجراه توماس ج. ستانلي ، دكتوراه في التاريخ ، مؤلف كتاب المليونير المجاور ، فإن الدرجات المدرسية لا علاقة لها بالثروة الاقتصادية والنجاح. هذا لا يعني أن التعليم ليس هو الشيء الرئيسي! أكثر من 90٪ من المليونيرات الأمريكيين هم في الواقع خريجو البكالوريوس.

إذن لماذا يواصل الآباء والمعلمون والمعلمون الروحيون إخبار الأطفال أنهم لن ينجحوا إذا حصلوا على متوسط ​​3 درجات؟ من الناحية الإحصائية ، حسب ستانلي ، هذا لأن هؤلاء الأشخاص أنفسهم لا يمكن أن يكونوا ناجحين مالياً.

وبالتالي ، ليس لديهم أي فكرة عما يتطلبه تحقيق الاستقلال المالي. إنهم يؤمنون بالأسطورة العظيمة المتمثلة في أن الطلاب الجيدين يمضون قدماً في الحياة فهي تفرد فقط الذكاء التحليلي ، وليس الإبداعي ، وهو المسؤول عن تطوير الابتكارات والإنجازات الاجتماعية ، والقدرة على تطوير حلول في الأسواق المتخصصة.

كما أنهم لا يفهمون أن معظم أصحاب الملايين يرتدون سراويل زرقاء أو بلوزات أو قمصان عمل ، بدلاً من بدلات وعلامات. يأكلون في ماكدونالدز وبرغر كينج. إنهم يعيشون في أحياء عادية. معظم لديهم أعمالهم الخاصة.

الاستقلال المالي يتطلب الزوج التكميلي

لا يهم مدى نجاحك إذا لم تكن زوجتك منضبطة ، متواضعة ، موجهة نحو الاستثمار كما أنت. في الواقع ، في هذه الحالة ، كل ما تبذلونه من جهود من أجل حياة أفضل ومستقلة ماليا سيكون مثل القتال الرمال المتحركة.

خذ رفيق حياتك على محمل الجد ، لأن الحالة المزاجية العاطفية والمالية والاجتماعية التي يمكن أن تجلبها في حياتك يمكن أن تثبط أي تقدم يمكنك تحقيقه في حياتك المهنية أو أرباحك. ستحاول بناء حياة ، وسينفق أموالك على المكانة أو المكانة ، مما يجعل بدوره الاستقلال المالي بعيد المنال.

لبناء حياة حقيقية ، يجب أن يكون لديك مثل هذا الدعم الذي يتيح لك المجازفة ، لأنك تعلم أنه بغض النظر عما يحدث ، سيكون هناك دائمًا شخص ينتظر في المنزل ويحبك دون قيد أو شرط. قد يبدو هذا مفاجئًا ، لكن معظم النجاح يعتمد على المزاج وعلم النفس المناسب للزوج. بعد كل شيء ، كيف يمكنك التركيز على عملك وخلق الحياة التي طالما حلمت بها ، إذا لم يكن لديك دعم موثوق؟

الأسواق المتخصصة ليست فعالة ، لكنها مربحة أيضًا.

أشار الملياردير والمستثمر تشارلي مونجر إلى أن رواد الأعمال يمكن أن ينجحوا إذا تخصصوا في مجال اقتصادي غير مشخص. في كثير من الأحيان ، هذه المنافذ مربحة للغاية. لا تصدقني عبثا!

أذكر صور المليونيرات. ماذا رأيت؟ الأعمال واليخوت؟ البيولوجيا الجزيئية؟ على الرغم من وجود العديد من أصحاب الملايين ، فإن أكبر الأموال تأتي من صناعات مثل إعادة تدوير النفايات (القمامة) ، والبيتزا ، ومحلات الملابس ، ومقطورات العربات ، والشموع ، والتسليم.

النظر في قضية سام والتون. لقد بنى متجرًا صغيرًا للأشياء الرخيصة في أركنساس ، والذي تحول فيما بعد إلى أكبر تاجر تجزئة في العالم. لقد أصبح دخل الأسرة أكثر من 125 مليار دولار ، ولا يوجد شيء مربح للغاية في بيع النعال التي يبلغ طولها خمسين سنتًا وكولونيا الرخيصة في البلدات الصغيرة ، لكن والتون حدد لنفسه هدف جلب سلع غير مكلفة إلى الأميركيين العاديين. لقد كان رجلاً ذو نظرة واسعة. بنى شركته من متجر واحد ، دون ضجة وممر أحمر.

يمثل أصحاب الأعمال شريحة كبيرة بشكل غير متناسب من سكان "أصحاب الملايين". من الصعب تصديق ذلك ، ولكن هناك احتمال كبير أن يكون صاحب أكبر متجر لأجهزة أو يحقق السباك في مدينتك أرباحًا أكثر بأكثر من الأرباح التي يحصل عليها الطبيب.

جزء من السبب هو المفهوم الذي ناقشناه ، والذي يسمى الأرباح الرأسمالية. هذا أيضا ما ذكره الدكتور ستانلي في كتابه. يضطر الأطباء إلى شراء الحالة لإقناع مرضاهم بأنهم يعملون ويعالجون بفعالية. والسباكة لا طائل منه. يمكنه الاستثمار أكثر في حسابات التقاعد الخاصة به. في هذه الحالة ، فإن الشيء الرئيسي - اختيار بنك جيد. تمر العقود ، ونتيجة لذلك ، هناك ملايين من الثروة الإضافية للرجل الذي قام بتنظيف المراحيض بدلاً من الشرايين. هذا شيء لن تتعلمه في المدرسة. وكل ما هو مطلوب لهذا هو فتح حساب بنكي.

لا تدعم المال بشكل مفرط الأقارب غير الواعدين

الخطأ الشائع هو أن بعض الناس غالبا ما يقدمون هدايا بالمال ويدعمون أقاربهم الذين لا يستطيعون الحصول على دخل مرتفع بأنفسهم ، أو الذين هم في وضع مالي صعب باستمرار. أعتقد أن نظام التحفيز في هذه الحالة هو أنت!

سيصبح الابن طبيباً وابنة محامية ، ويمكنك القول إنهم "لا يحتاجون" إلى أموالك ، وفي الوقت نفسه توفر لهم السكن المجاني والمشورة والمساعدة ، بينما يجلسون في المنزل حول الرقبة. دين بطاقة الائتمان ، ولا يمكن العثور على وظيفة.

بغض النظر عن الدين الذي تنتمي إليه ولون لون البشرة الذي لديك ، يجب أن تتبع الدرس من حكاية المواهب. تعود شخصية "الوالد" في الحكاية وتعطي المزيد لأولئك الذين استثمروا ثروتهم ونمت ثروتهم بنجاح ، والذين يتحدثون عن أولئك الذين لم يتمكنوا من الوصول إلى هذه المرتفعات كـ "شر" و "كسول".

الآن لا يمكنك استخدام مثل هذه الكلمات القاسية ، لكنني سأقولها بصراحة: ستكون غير معقول إذا أعطيت كل الأطفال المال "على قدم المساواة" ، لأن بعضهم أكثر إنتاجية بشكل واضح من الآخرين. وسوف تكون غبي لعنة إذا كنت تعطي أكثر للخاسرين.

وبالتالي ، يمكنك تحويلهم إلى مدمنين ماليين وائتمان ، ومن غير المرجح أن يتخلصوا من هذا الإدمان. أنت تصبح ، في الواقع ، "تاجر مخدرات" يوفر "جرعة" أخرى. يخبرك العميل أن هذه هي آخر مرة ، ولكن المشكلة الأساسية الأساسية هي عدم قدرته على إدارة الأموال. إنهم لا يفعلون شيئًا من أجل كسب المال بمفردهم ، لأنهم يعلمون أن المساعدة تأتي دائمًا (إذا كنت تفكر قليلاً وتتسول).

العامل الأول هو فهم مكان وجودك في الوقت الحالي.

لتحديد وضعك المالي ، تحتاج إلى معرفة كيفية استخدام GPS المالية الخاصة بك. للقيام بذلك ، ارسم خريطة بنقطة حالتك المالية اليوم (النقطة أ) ومع النقطة التي تريد أن تأتي (النقطة ب). سيكون المسار الرئيسي هنا من النقطة A إلى النقطة B. وسيتم مناقشته لاحقًا.

GPS المالية يعمل على مبدأ الملاح. عند إدخال وجهتك في لوحة التجول ، يتم ربطها بنقطة على الخريطة ، بناءً على مواقع الأقمار الصناعية ، وتحديد المكان الذي تتواجد فيه حاليًا. ثم يحدد المستكشف النقطة على الخريطة التي تحتاج إلى الحصول عليها وتمهيد الطريق.

وبالتالي ، خلال رحلتك ، يتأكد المستكشف من أنك تتحرك في الاتجاه الصحيح. إذا ابتعدت عن المسار ، فسوف يعرض لك المستكشف للعودة إلى المسار الصحيح. GPS المالي يعمل أيضا بنفس الطريقة.

على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ستكون نقطة البداية هي التدقيق. التدقيق - هذا هو الوضع المالي الذي لديك الآن. لإجراء مراجعة ، تحتاج إلى حساب المصروفات والإيرادات والتدفق النقدي (التدفق النقدي) ورأس المال (راجع مقالة "أزمة 2018. كيفية الاستعداد لذلك").

معرفة هذه المعلمات ، سوف تفهم أين أنت على البطاقة المالية. الشيء التالي الذي عليك فعله هو تحديد المكان الذي تريد أن تأتي إليه. يتم تحديد تحقيق الاستقلال المالي من خلال الوصول إلى 3 نقاط - خطة الأمن المالي ، وخطة الاستقلال المالي وخطة الحرية المالية. إذا لم يكن لديك أي من هذه الخطط ، فأنت تعيش وفقًا للخطة الرابعة ، الخطة ب ، أي وفقًا لخطة الفقر.

يتم احتساب الخطط المالية على النحو التالي.

خطة الأمن المالي تعني وجود مبلغ مساوي لنفقاتك لمدة 6 أشهر

ستتيح لك هذه المدخرات الحفاظ على مستوى معيشتك الحالي لفترة طويلة في حالة فقدان الوظيفة أو انهيار العمل أو المرض أو غير ذلك من الظروف التي لن تتمكن فيها من كسب دخل نشط. امتلاكك لخطة الأمان يتيح لك عدم القلق بشأن المال. خير مثال على أهمية خطة السلامة هو هرم ماسلو.

كل مستوى من الهرم له مهامه الخاصة. المستوى الأساسي هو تلبية الاحتياجات الفسيولوجية (الغذاء ، المأوى ، إلخ). الطابق التالي من الهرم هو مستوى الأمن. ويشمل الأمن المادي والاقتصادي والسياسي والمالي.

على سبيل المثال ، إذا كانت دولة ما تعاني من حالة ثورية أو عدم استقرار سياسي أو اقتصادي أو قانون عرفي ، عندها يكون الشخص قلقًا على مستوى الطابق الثاني من هرم ماسلو.

إذا كان الشخص يعاني من نقص مزمن في المال أو لم يكن هناك شيء على الإطلاق ، فهذه مشكلة في الأمن المالي. الشخص الذي لا يملك ما يكفي من المال يشبه الشخص الذي يخنق. لقد بدأ بشكل محموم في البحث عن فرصة لكسب المال والقوابض في أول شيء يصادفه ، وليس في الحقيقة معرفة ما سيأتي به. الهدف من الخطة الأمنية هو إزالة القلق بشأن وضعك المالي ، أو العثور على وظيفة جديدة ، أو الحصول على راتب أعلى ، أو إنشاء عمل تجاري جديد.

Когда у вас создан План Финансовой Безопасности, то есть сумма, равная вашим расходам за 6 месяцев, то возникает вопрос, где держать эти деньги. Одни держат деньги в банке на депозитном счете. Другие - вкладывают эту сумму в проекты в виде инвестиций. Это неверно.

Деньги должны быть доступны в течение 24 часов. Вы должны иметь возможность получить необходимую сумму на руки в течение суток. الخيار المثالي هو الاحتفاظ بنسبة 50٪ من المبلغ نقدًا ونسبة 50٪ المتبقية في البنك. في الوقت نفسه ، من الأفضل الاحتفاظ بالمال في البنك ليس على وديعة ، ولكن على الحساب الذي تعلق به البطاقة والذي يستحق الفائدة على الرصيد.

هناك البنوك التي تتقاضى ما يقرب من 10-15 ٪ على رصيد الأموال بالعملة الوطنية و 3-4 ٪ على العملة الأجنبية مع عدم وجود حد زمني لسحب الأموال من الحساب. من الضروري أيضًا الانتباه إلى حقيقة أنه قد تكون هناك قيود على صرف الأموال يوميًا.

خطة الاستقلال المالي

يفترض أنك تتلقى دخلًا سلبيًا يزيد عن نفقاتك. على سبيل المثال ، تكسب 1000 دولار شهريًا في وظيفتك الرئيسية. لديك أيضًا شقتين يمكنك استئجارهما. قررت أنك تريد ترك العمل ، وبدأت في استئجار شققك مقابل 500 دولار شهريًا. وبهذه الطريقة تحصل على نفس الألف دولار ، ولكن ليس عليك الذهاب إلى العمل.

تم الحفاظ على جودة حياتك منذ أن بقيت الإيرادات والمصروفات كما هي. ومع ذلك ، لديك واحدة من أهم الموارد - الوقت. استخدامه لتحقيق أهدافك. قضاء بعض الوقت على أحبائك - الأسرة والأصدقاء والعائلة. خصص هذه المرة لنفسك - الإبداع ، الاسترخاء ، السفر ، عملك المفضل ، وأكثر من ذلك.

يمكن تخصيص هذا الوقت أيضًا لتحقيق رغباتك ، والتي لم يكن لديها وقتًا كافيًا في السابق.

خطة الحرية المالية

إنه يفترض دخلاً شهريًا يتيح لك قيادة نمط الحياة الذي تحلم به. علاوة على ذلك ، لديك نوعية الحياة التي تستحقها.

من أجل تحقيق الحرية المالية ، تحتاج إلى حساب مقدار الأموال التي تحتاجها. الكثير منكم يعتقدون أنك بحاجة إلى كمية كبيرة جدا. ومع ذلك ، في الواقع ، هذا المبلغ ليس كبيرًا ولا يمكن تحقيقه. يجب أن يكون هذا المال كافياً للحصول على مستوى معيشة مرتفع ، وفي الوقت نفسه لا تثقل كاهلك بتجاوزات مادية.

على سبيل المثال ، من غير المحتمل أن تحتاج إلى 5 سيارات و 4 منازل على الشاطئ ويخوتان. وجود هذه الأشياء في نسخة واحدة سوف يعطيك نفس التمتع بالحياة. نحن هنا لا نتحدث عن عدد الأشياء المادية ، ولكن عن جودتها.

على سبيل المثال ، بدلاً من السفر في إجازة كل أسبوعين ، يمكنك الذهاب في إجازة مرة واحدة كل 3 أشهر ، لكن السفر في درجة رجال الأعمال والعيش في أفضل فندق. لا تحتاج إلى الذهاب إلى المطعم يوميًا وطلب 5 أطباق لا يمكنك تناولها في النهاية ، إذا كان بإمكانك الذهاب إلى أفضل المطاعم وأكل شيء تريده حقًا. لا تحتاج إلى 5 هواتف محمولة - يكفي وجود 1-2 ، ولكن من علامات تجارية جيدة. وأنت بالتأكيد لا تحتاج إلى مراحيض ذهبية!

احسب مقدار المال الذي تحتاجه للحصول على كل ما تحتاجه للحصول على جودة حياة عالية. من المهم أيضًا تحديد مقدار الخدمة لهذه الأشياء خلال الشهر (على سبيل المثال ، الأدوات المساعدة لمنزل ، وتزويد سيارة بالوقود ، إلخ).

لنفترض أنك حسبت أنك تحتاج إلى دخل قدره 25000 دولار شهريًا. هذا هو المبلغ الذي سيسمح لك بقيادة نمط الحياة الذي تستحقه وتعيش في متعة. سوف تصل إلى خطة الحرية المالية عندما يزيد دخلك السلبي عن 25000 دولار شهريًا. يمكنك استثمار الفرق الذي تركته ، وإرساله لدعم أقاربك ، والاستثمار في المشاريع الاجتماعية ، والجمعيات الخيرية ، والإنفاق على الهدايا للأصدقاء ، والهوايات ، وأكثر من ذلك.

أذكرك مرة أخرى أنه إذا لم يكن لديك أي من الخطط المذكورة أعلاه ، فسيتم تشغيل الخطة "ب" أو "خطة الفقر". تعد خطة الفقر مهمة بشكل خاص لكبار السن ، عندما تقل القدرة على العمل بشكل كبير ويصبح من الصعب الحصول على دخل نشط من المصادر التقليدية.

في كثير من الأحيان ، يتم تخفيض مستوى المعيشة ، والذي يرتبط بالحاجة والحرمان والاعتماد على الدولة أو الأقارب. هذا يؤدي حتما إلى عدم الرضا عن الحياة. لهذا السبب يستحق التفكير الآن حول الاستقلال المالي ووضع خطة لمستقبلك المالي.

تعال إلى برنامج "الخطة المالية الشخصية" وخلق برنامج الاستقلال المالي لنفسك!

الاستقلال المالي أم الحرية المالية؟ هل هناك فرق؟

بعد النظر إلى مواد زملائي في التمويل الشخصي ، رأيت جدلًا يحيط بفترتين: الاستقلال المالي والحرية المالية. يجادل شخص ما بأن هذه مفاهيم مختلفة اختلافًا جذريًا ، بينما ينظر إليها شخص ما كمرادفات. أي معسكر للانضمام؟ فكرت وقررت أن لا أحد. هدفي مختلف تماما.

أريد أن أفهم معك ما يجب القيام به من أجل تحقيق مستوى معيشي حيث لا يتعين عليك التفكير في كيفية كسب المال من أجل الوجود. ستكون كافية لتوفير الاحتياجات الأساسية وبعض نقاط الضعف ، مثل السفر. شارك فقط في ما يجلب المتعة ، وبدون تردد ، حقق أحلامك. هذا هو الاستقلال المالي أو الحرية المالية بالنسبة لي.

الاستقلال هو عدم وجود التبعية ، والاعتماد على شيء ما ، والقدرة على التصرف بشكل مستقل وليس تحت ضغط أي عوامل.

الحرية هي الحق في إدارة حياتك بالطريقة التي تريدها.

لذلك ، فإن الاستقلال المالي (الحرية) يمثل فرصة لعدم الاعتماد على صاحب العمل والراتب والمكافآت ، وهو يوم عمل من 9 إلى 18 يومًا ، وقضاء إجازة مرة واحدة في العام ويومين في الأسبوع. في الوقت نفسه ، ليس لديك أي صعوبات مالية ، لأن الأصول التي تم إنشاؤها تعمل من أجلك بمشاركة الحد الأدنى.

إذن ما هو الفرق ، ما هو اسم هذه الدولة - الحرية أم الاستقلال؟ الشيء الرئيسي هو تحقيق ذلك ، وبعد ذلك يمكنك القيام بالفلسفة والبحث عن الاختلافات الأساسية في المصطلحات.

ما الحالة المالية التي أنت فيها؟

قبل وضع استراتيجية لتحقيق الاستقلال المالي ، من الضروري تحديد المستوى الحالي. لقد صنعت جدولًا هزليًا قليلاً ، لكنه يساعد على تقييم وضعك المالي بصريًا.

المستوى "أسفل اللوح". النفقات الخاصة بك تتجاوز دخلك. أنت لا تعيش حتى من الراتب إلى الراتب ، ولكنك مجبر على الاقتراض من الأصدقاء أو الأقارب أو من أحد البنوك. أي حالة قاهرة القوة هي كارثة بالنسبة لك.

طيدة ​​المستوى. أنت تقف على سطح صلب. تكاليف الدخل المتساوي. لا توجد أي ديون أو مدفوعات عليها مدرجة بالفعل في النفقات الشهرية ، لذلك يمكنك دفعها بسهولة. لا يوجد حديث عن أي تراكمات. لكن حالات القوة القاهرة لا تزال كارثة.

المستوى "أعلى اللوح". دخلك يتجاوز النفقات. يمكنك توفير بعض المال ليوم ممطر. في أي حالة قاهرة القوة ، لديك المال دون الوقوع في الديون.

مستوى "التفاف الأحلام". لقد حققت الاستقلال المالي. لقد شكلنا "وسادة أمان" ، لديك مدخرات في العديد من الأصول التي تجلب دخلاً ثابتًا ، لا يغطي نفقاتك الحالية فحسب ، بل يتيح لك أيضًا تحقيق أحلامك الأكثر عدوانية. علاوة على ذلك ، يزيد رأس المال فقط على مر السنين.

إذن ما الخطوة التي أنت عليها؟ على سبيل المثال ، مكاني اليوم هو "أعلى اللوح". شكلت أنا وزوجي صندوق احتياطي ونوفر بنشاط الأموال لمزيد من الاستثمار في الأدوات المختلفة. في أقل من عام ، سيكون لدينا ما يكفي للاستثمار في بعض الأصول المتاحة لنا. يبدو أنه لا يزال يخطو خطوة واحدة فقط ونحن مستقلون ماليا. ولكن هذه الخطوة هي الأصعب والأطول في الوقت المناسب.

دعونا ننظر في جميع مراحل تحقيق الاستقلال المالي بمزيد من التفصيل.

تحليل الوضع الحالي

قبل الانتقال إلى الادخار أو الاستثمار ، تحتاج إلى تحليل الوضع الحالي بأموالك. إذا كنت تحتفظ بميزانية عائلية ، فلا ينبغي أن تكون هناك مشكلة في ذلك. سوف المحاسبة الشهرية للإيرادات والمصروفات رسم صورة في الوقت الحقيقي. لديك فقط لدراسة الأرقام.

لكن مجرد النظر إليهم لا يكفي. يتم إعداد ميزانية ليس فقط لتحليل الوضع الحالي ، ولكن أيضًا للتخطيط للمستقبل. إذا تجاوزت نفقاتك الإيرادات (انظر إلى السلم الهزلي) ، فقد حان الوقت لتصحيح هذا الموقف.

سأقول أكثر الأشياء شيئًا في العالم: "نحتاج إلى خفض التكاليف أو زيادة الإيرادات. ومن الأفضل القيام بالأمرين ". كل شيء بسيط من الناحية النظرية ، لكن من الصعب تطبيقه. لقد رأيت بالفعل تعليقات من النوع "أعيش في قرية ، أحصل على راتب قدره 10000 روبل ، ولم أحصل على دين من أجل الوصول إلى راتب ، لقد حصلت على قروض لشراء ..." الأصدقاء ، لقد قرأت هذا المقال على مدونة المستقلين. هل سمعت عن العمل عن بعد ، لحسابهم الخاص وكسب على شبكة الإنترنت؟

حسنًا ، لن أعلمك كيفية زيادة الدخل. الآن هناك العديد من الفرص للجميع. تحتاج فقط إلى التعلم والمحاولة. ارتكب الأخطاء وحاول مرة أخرى. في عام واحد فقط ذهبت إلى العمل في عمل حر ، أي ما يعادل 2 إلى 3 أضعاف الراتب في وظيفتي الرئيسية. وهذا ليس الحد.

لكن تعلم خفض التكاليف أمر لا بد منه. يوفر التوفير الكفء نتائج ممتازة ولا يؤدي إلى وجود جائع ومزاج سيئ. على الأرجح العكس.

يجب أن تكون نتيجة تحليل الوضع الحالي وتعديل ميزانية الأسرة هي خطة لتخصيص 5-15 ٪ من دخلهم لتشكيل "وسادة أمان".

رأس المال الاحتياطي

ما هو رأس المال الاحتياطي: "كيس الهواء" ، والمال من أجل "يوم ممطر" وهلم جرا؟ هذا احتياطي نقدي إلزامي يجب أن يتمتع به كل فرد (أسرة) في حالة القوة القاهرة. تخيل أنك قد فقدت وظيفتك ، أو أن العمل قد أصبح سيئًا ، أو أن سقف المنزل قد تسرب ، أو أن هناك عملية صعبة في الطريق. من أين تحصل على المال من؟ قرض ، قرض من الأقارب والأصدقاء؟ وكيف تعطي؟

لسوء الحظ ، لا يمكننا حماية أنفسنا من مثل هذه الحالات. ولكن يمكننا أن نساعد أنفسنا وعائلتنا على الخروج منه دون دين. في هذه الحالات ، من الضروري تكوين رأس مال احتياطي. ينصح الخبراء بعمل ذلك بمبلغ يتراوح من 3 إلى 6 أشهر. وستتعلم فقط التكاليف من تحليلك لميزانية الأسرة.

على سبيل المثال ، تنفق عائلتك 50000 روبل في الشهر. وهذا يعني أن هناك حاجة لرأس المال الاحتياطي في حدود 150،000 - 300000 روبل. وحتى تقوم بتكوينه ، لا تنتقل إلى الخطوة التالية.

المبادئ الرئيسية لتشكيل "الوسائد الهوائية":

ضع جانباً نسبة مئوية معينة من راتبك أو مبلغًا محددًا بالروبل ، لكن افعل ذلك كل شهر. يوصي خبراء التمويل الشخصي بالقيام بذلك بمجرد تلقي الدخل ، وليس وفقًا لنتائج الشهر. في نهاية الشهر ، من المحتمل أن تنفق جميع أرباحك. علاوة على ذلك ، بغض النظر عن مقدار الأرباح.

  • الوصول السريع إلى المال

يجب أن تكون قادرًا على اقتراض المال في أي وقت محدد. من الأفضل لتخزين رأس المال الاحتياطي وديعة مجددة في أحد البنوك مع رسملة مع إمكانية الانسحاب دون فقدان الفائدة مناسبة.

  • حرمة المساهمة قبل حدوث القوة القاهرة

هذا هو أكبر إغراء. يمكن الوصول إلى المال بسهولة ، لذلك مع وجود إرادة ضعيفة يمكن أن تتدفق في اتجاه أداة جديدة أو حقيبة يد تحمل علامة تجارية أو فستان للبيع.

في حالة حدوث الإصدار السلبي للأحداث واضطررت إلى سحب الأموال من الحساب ، ثم بعد تثبيت الموقف ، ارجع إلى التجديد المنهجي للمبلغ إلى الحجم المطلوب.

بمجرد تكوين صندوق الاحتياطي ، يمكنك المتابعة إلى المرحلة التالية.

تحقيق الاستقرار المالي

الاستقرار المالي يتيح لك الشعور بالثقة في أي موقف. "وسادة هوائية" تعطي راحة البال ، ومهارة الاستثمارات الشهرية تتيح لك توفير المزيد. وهنا نقطة مهمة جدا. ماذا وكيف لتوفير المال؟

في مقالاتي ، تطرقت مرارًا وتكرارًا إلى هذه المشكلة. بادئ ذي بدء ، صياغة الأهداف:

  • على المدى القصير: معطف الشتاء ، والأحذية ، والتلفزيون ، وما إلى ذلك ،
  • المدى المتوسط: سيارة ، إصلاح ، إلخ ،
  • على المدى الطويل: كوخ ، شقة ، تعليم الطفل ، معاش.

وهنا خطة مالية شخصية سوف تساعد. إنها خطة من شأنها أن تساعد في تحديد الأولويات في الأهداف وتحديد مقدار وآليات التراكم.

من الناحية المثالية ، لكل هدف قصير الأجل ومتوسط ​​المدى ، يجب أن يكون هناك آليته الخاصة وأداة التراكم. على سبيل المثال ، إيداع في بنك ، وحساب معدني ، وحساب بالعملات الأجنبية ، وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها من الأدوات لتوفير وزيادة الأموال الشخصية.

هنا لا يمكنك الاستغناء عن دراسة الكتب المالية أو الموارد الخاصة على الإنترنت أو مساعدة مستشار تمويل شخصي.

المبدأ الرئيسي لتحقيق الاستقرار المالي هو تنويع الاستثمارات. الجميع يتحدث عن ذلك والكثير. لذلك ، من المهم للغاية زيادة المعرفة المالية الخاصة بك من أجل تصفح أدوات الاستثمار الحالية. لسوء الحظ ، في حين أن معظم مواطني البلاد يستخدمون بشكل رئيسي الودائع المصرفية.

تحقيق الاستقلال المالي

قمة سلمنا هو الاستقلال المالي. أنت حر في اختيار مكان إقامتك وكيف تعمل وماذا تفعل. أموالك تعمل بدونك ومن أجلك. في الكتاب الرائع الذي كتبه بودو شايفر ، "ماني ، أو ABC من المال" ، هناك مثال عن دجاجة تضع البيض الذهبي. يجدر بنا أن نعلم الكبار ونقول لأطفالك. في ذلك هو بذرة الاستثمار الصحيح. لا يمكنك قتل دجاجة تضع لك بيضًا ذهبيًا.

هذا هو الحال مع رأس المال. لا يمكنك إنفاق رأس المال المتراكم ، والذي يجلب الدخل السلبي. يمكن زيادتها ، ولكن ليس تخفيضها.

لن يخبرك أحد أبدًا بالوقت الذي تستغرقه لتصبح مستقلة مالياً. ولكن بمجرد أن ترتفع على هذا السلم ، فلن تكون هي نفسها. عندما أسمع الأقوال الراسخة في مواطنينا ، "السعادة ليست في المال" أو "المال يفسد الناس" ، أتذكر دائمًا شركة السكارى الذين يتجمعون بانتظام في منزل مهجور في الحي. بالطبع ، سعادتهم ليست في المال ، والتي بالكاد يمكن أن تفسد هؤلاء الناس.

والذين ما زالوا يعتقدون أن المال هو شر عالمي ، وقراءة كتب أولئك الذين حصلوا على الاستقلال المالي وظلت الناس رائعة.

استنتاج

مقالات عن التمويل الشخصي دائما جمع معظم الردود والتعليقات. الأشرار والطيبة ، الحكمية وداعمة. لذلك ، هذا الموضوع هو ذات الصلة. أعتقد أن الحديث عن إصلاح المعاش التقاعدي المقبل سوف يهز مواطنينا ، الذين يشعرون بالقلق والحذر من أي تغييرات.

أنا لا أعلم أي شخص أن يعيش. كل شخص لديه خيار. شخص ما راضٍ عن راتب يتراوح بين 10000 و 15000 روبل ومعلقة على مدونات مشابهة للإساءة إلى المؤلفين ، واتهامهم بالشعبية ، والعزلة عن الحياة الحقيقية ، والخطايا المميتة الأخرى. وشخص ما يبحث عن طريقة لحياة أخرى ، وهذا حقيقي. ليس المال هو الذي يتحكم في الشخص ، ولكن الشخص يتحكم في المال.

كيف تكتسب الحرية المالية والاستقلال؟ بالطبع ، لا يجد مقال واحد الإجابة على هذا السؤال. لكنها أعطت أدلة ماذا وكيف تبدو أبعد من ذلك. لذلك دعونا نخطو الخطوة الأولى على الدرج أو هل سنجلس أسفل اللوح؟

Pin
Send
Share
Send
Send